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열심히 투자해서 100만 원을 벌었는데, 국가에서 15만 4천 원(15.4%)을 세금으로 가져간다면 어떨까요? 너무 아깝죠. 하지만 이 통장에서 거래하면 그 돈을 고스란히 내 주머니에 챙길 수 있습니다.
바로 ISA(개인종합자산관리계좌)입니다. 2026년, 재테크 좀 한다는 사람들 사이에서는 선택이 아닌 '필수 생존템'이 되었습니다. 특히 삼성전자 배당금이나 ETF 투자를 하는 분들이라면, 오늘 당장 이 계좌부터 만드셔야 합니다.
1. ISA가 뭔가요? (비과세 + 손익통산)
ISA는 하나의 통장에 예금, 적금, 주식, ETF 등을 다 담아 관리하는 '만능 바구니'입니다. 가장 큰 무기는 두 가지입니다.
💸 ISA의 사기급 혜택
- 비과세: 순수익의 200만 원까지 세금을 한 푼도 안 냅니다. (초과분도 9.9%로 저율 분리과세)
- 손익통산: 일반 계좌는 A주식에서 100만 원 벌고 B주식에서 100만 원 잃어도, A주식 번 돈에 대해 세금을 냅니다.
하지만 ISA는 (번 돈 - 잃은 돈) = 0원으로 계산해 세금이 없습니다.
2. 어떤 걸 만들어야 할까? (중개형 vs 신탁형)
은행이나 증권사에 가면 종류가 많아 헷갈립니다. 딱 하나만 기억하세요. '중개형'입니다.
- 중개형 ISA (추천): 내가 직접 국내 주식(삼성전자 등)과 ETF를 사고팔 수 있습니다. 증권사에서만 개설 가능합니다.
- 신탁형/일임형: 주식 투자가 불가능하거나 수수료가 비쌉니다.
결론: 요즘 대세는 무조건 '증권사 중개형 ISA'입니다.
3. 서민형의 위엄: 비과세 한도가 2배!
본인의 소득을 확인해 보세요. 조건이 된다면 혜택이 2배로 뜁니다.
- 일반형: 비과세 한도 200만 원
- 서민형: 비과세 한도 400만 원
- 조건: 근로소득 5,000만 원 이하 or 종합소득 3,500만 원 이하
앱에서 가입할 때는 일단 '일반형'으로 개설되지만, 다음 해에 국세청 소득 자료가 확인되면 자동으로 '서민형'으로 전환되니 걱정 말고 일단 만드세요.
4. 꿀팁: 청년도약계좌 만기 돈, 여기로 옮기세요
지난 글에서 소개한 청년도약계좌가 만기되어 5,000만 원을 받았다면? 곧바로 쓰지 말고 ISA로 이체하세요.
- 연금계좌 전환 혜택: 만기 금액을 ISA 계좌를 거쳐 연금저축으로 넣으면, 입금액의 10%(최대 300만 원)를 추가 세액공제 해줍니다.
- 재투자: 목돈을 ISA 안에서 배당주나 ETF에 투자하면, 발생하는 수익에 대해 또 비과세 혜택을 받으니 '복리의 마법'이 시작됩니다.
마치며
ISA 계좌는 3년 의무 가입 기간이 있습니다. 당장 돈을 넣지 않더라도, 계좌를 미리 만들어두면 가입 기간 카운트가 시작됩니다.
나중에 목돈이 생겼을 때 바로 혜택을 보려면, 오늘 당장 증권사 앱을 켜고 계좌 개설 버튼을 누르세요. 그게 돈 버는 습관입니다.
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