앞선 글들을 보고 미국 주식으로 큰돈을 벌었다고 칩시다. 기분 좋게 수익 실현을 했는데, 갑자기 국세청에서 수익의 22%를 떼어간다면?
1,000만 원 벌면 220만 원이 세금입니다. 너무 아깝지 않나요? 부자들은 수익률 1% 올리는 것보다 세금 1% 아끼는 것에 더 목숨을 겁니다.
오늘은 <2026 머니 시프트>의 마지막 보너스 트랙, 여러분의 수익을 지켜줄 '세금 방패(Tax Shield)' 3대장을 소개합니다. 이것을 모르고 투자하는 건 밑 빠진 독에 물 붓기입니다.
목차
1. 공포의 22%: 직투(직접 투자) vs 국장 ETF
미국 주식(애플, 테슬라, SPY 등)을 직접 사면 연간 수익 250만 원까지만 공제되고, 그 초과분에 대해서는 22%의 양도소득세를 냅니다. (금융소득 종합과세와는 별개)
하지만 한국 주식시장에 상장된 미국 ETF(예: TIGER 미국S&P500, ACE 미국테크TOP10 등)를 이용하면 전략이 달라집니다.
- 일반 계좌: 배당소득세 15.4% (금융소득 종합과세 포함될 수 있음)
- 절세 계좌(ISA/연금): 아래에서 설명할 기적의 절세 효과를 누릴 수 있습니다.
"나는 매년 250만 원 이상 벌 자신이 있다!" 하시는 분들은 무조건 아래 계좌를 활용해야 합니다.
2. ISA(중개형): 국가가 허락한 유일한 합법적 마약
ISA(개인종합자산관리계좌)는 그냥 '만능 통장'입니다. 아직도 없다면 지금 당장 은행/증권사 어플을 켜세요.
🛡️ ISA의 3가지 사기급 혜택
- 비과세: 수익의 200만 원(서민형 400만 원)까지는 세금이 0원입니다.
- 분리과세: 비과세 한도를 넘는 수익은 9.9%만 내면 끝입니다. (일반 계좌 15.4%보다 훨씬 저렴하고, 금융소득 종합과세에도 안 잡힘)
- 손익통산: A주식에서 500 벌고, B주식에서 400 잃었다면? 순이익 100만 원에 대해서만 세금을 매깁니다. (일반 계좌는 500에 대해 세금 냄)
단, 3년 의무 가입 기간이 있습니다. 돈을 묶어두고 장기 투자하라는 뜻이죠. 우리 목표인 자산 배분과 딱 맞지 않나요?
3. 연금저축/IRP: 세금을 '죽을 때까지' 미루는 마법
"연금? 그거 55세 넘어서 받는 거라 싫은데요?"
이렇게 생각하면 하수입니다. 연금 계좌의 핵심은 '과세 이연(Tax Deferral)'입니다. 지금 내야 할 세금(15.4%)을 안 내고, 그 돈까지 재투자해서 복리로 불린 뒤, 수십 년 뒤에 아주 적은 세금(3.3~5.5%)만 내는 것입니다.
- 세액공제: 연간 납입액의 최대 900만 원까지, 연말정산 때 최대 148만 원(16.5%)을 현금으로 돌려받습니다. 수익률 16.5%를 깔고 시작하는 셈입니다.
- 투자 가능 종목: 국내 상장 미국 ETF(S&P500, 나스닥 등)를 마음껏 사고팔아도 세금을 안 뗍니다. (인출할 때 냄)
4. 마치며: 진짜 부자는 세금 후(After Tax)를 본다
1억을 벌고 세금 2,200만 원 내는 사람(실수령 7,800만 원)과, 9,000만 원을 벌고 비과세 받는 사람(실수령 9,000만 원).
투자 실력은 전자가 좋았지만, 최종적으로 통장에 남은 돈은 후자가 더 많습니다. 이것이 절세의 힘입니다.
여러분의 포트폴리오를 점검하세요.
- 안전자산/배당주: ISA나 연금 계좌에 담으세요.
- 공격적인 성장주: 250만 원 공제를 활용해 해외 직투 계좌에 담으세요.
이것으로 <2026 머니 시프트>의 모든 여정을 마칩니다. 지식(Knowledge), 무기(Tool), 그리고 방패(Tax Shield)까지. 이제 여러분은 전쟁터에 나갈 완벽한 준비가 되었습니다.
[Final Action Point] 절세 세팅하기
- ISA 계좌 개설: 증권사 앱에서 '중개형 ISA'를 개설하세요. (이벤트 하는 곳 찾아서 수수료 혜택받기)
- 연금 이전: 방치된 은행 연금저축(수익률 1% 미만)이 있다면, 증권사로 '계좌 이전' 신청하세요. (해지하지 않고 옮길 수 있음) 거기서 ETF를 사세요.
건투를 빕니다! 💸